México e Argentina apertam controles financeiros

México e Argentina publicaram novas exigências para bancos e instituições financeiras que apertam a verificação de identidade, a biometria, a cibersegurança e a prevenção à lavagem de dinheiro. As medidas envolvem o Banco Central da República Argentina, a Secretaria de Fazenda e Crédito Público, a Comissão Nacional Bancária e de Valores, além de instituições de tecnologia financeira e atividades vulneráveis ligadas a crédito fora de entidades financeiras.

¿Qué publicó el Banco Central de la República Argentina?

O Boletim Oficial da República Argentina publicou um aviso do Banco Central da República Argentina, disponível em seu site oficial, com referência à documentação na Biblioteca Prebisch ou no portal do BCRA, o que confirma a existência de nova norma do órgão naquela data. Além disso, a Yanapti SRL resumiu que a Comunicação "A" 7370 exige verificar de forma inequívoca a identidade dos usuários ao conceder créditos pré-aprovados, por meio de questionários, documento oficial ou autenticação em dois fatores, e também checar se os pontos de contato não foram alterados recentemente.

¿Qué cambió en México para el sistema bancario?

No México, a Imagen Radio informou que as novas disposições impulsionadas pela Secretaria de Fazenda e Crédito Público e pela Comissão Nacional Bancária e de Valores obrigam o sistema bancário a adaptar seus processos de verificação biométrica em um prazo máximo de 90 dias úteis. A medida incorpora a biometria facial como mecanismo oficial de verificação, complementa a autenticação por impressão digital e fixa um patamar mínimo de 90% de coincidência contra bases oficiais. A mesma cobertura acrescentou que as instituições deverão estabelecer regras para suas próprias bases biométricas sob controles de cibersegurança e com proibição de comercializar essas informações.

¿Hacia dónde podría migrar la implementación biométrica?

A nota da Imagen Radio também indicou que a estratégia de implementação biométrica pode migrar para sistemas ABIS, voltados ao processamento de grandes volumes de dados e à detecção de duplicidades de identidade dentro do sistema financeiro.

¿Qué obligaciones de PLD y KYC tienen las fintech?

Em paralelo, a Digid México apontou que as obrigações de conhecimento do cliente e prevenção à lavagem de dinheiro para instituições de tecnologia financeira se apoiam no artigo 58 da Lei para Regular as Instituições de Tecnologia Financeira e em disposições gerais da CNBV em matéria de PLD/FT, com impacto direto nos processos de identificação e verificação de clientes e na segurança da informação.

¿Qué pasa si una ITF usa un proveedor externo para biometría?

A mesma análise acrescentou que, quando uma ITF contrata um fornecedor externo para gerenciar imagens de identificação oficial ou dados biométricos de usuários, precisa obter autorização prévia da CNBV ou do Banxico antes de integrá-lo, uma exigência operacional adicional para o onboarding digital.

¿Qué exigen las disposiciones para operar como IFPE o IFC?

A Next Guard Insurance descreveu que, para operar como instituições de fundos de pagamento eletrônico ou instituições de financiamento coletivo sob supervisão da CNBV, as Disposições de Caráter Geral aplicáveis às Instituições de Tecnologia Financeira exigem política formal de segurança aprovada pelo conselho, programa anual de gestão de riscos tecnológicos, planos de continuidade de negócios e recuperação de desastres testados periodicamente, autenticação multifator para acessos privilegiados e operações sensíveis, criptografia em trânsito e em repouso, notificação de incidentes materiais, gestão formal de terceiros críticos e seguros para proteger recursos de clientes e responsabilidade civil.

¿Qué cambió en la LFPIORPI?

A isso se soma que a KPMG México divulgou um flash sobre a reforma das regras de caráter geral da LFPIORPI, apontando que as medidas de diligência e KYC devem ser proporcionais ao risco e que clientes ou usuárias devem ser classificados por grau de risco, com medidas reforçadas para os de alto risco. O Infobae México informou, além disso, que a Secretaria de Fazenda publicou no DOF novas regras da LFPIORPI e destacou que a reforma será aplicada de forma gradual, reforçando o regime nacional de prevenção à lavagem de dinheiro e afetando também atividades vulneráveis relacionadas a crédito fora de entidades financeiras.