BCRA impõe score de fraude para transferências

O BCRA publicou a Comunicação A 8473 e definiu um esquema obrigatório de avaliação do risco de fraude para pessoas que realizam transferências eletrônicas. A norma alcança entidades financeiras, provedores de serviços de pagamento que oferecem contas de pagamento e administradores de esquemas de transferências imediatas. Bancos e PSPCP também ficam impedidos de tomar decisões baseadas exclusivamente nesse score.

¿Qué obliga la nueva comunicación?

A Comunicação A 8473 obriga a incorporar um pontuador de risco de fraude associado a cada usuário e a usá-lo nos processos de abertura de clientes, revisão de cadastros e monitoramento de operações. O Mendoza Post informou que essa lógica será aplicada tanto a bancos quanto a carteiras virtuais, enquanto o Urgente24 destacou que a decisão final não pode se apoiar apenas no resultado do score.

A arquitetura do sistema, segundo abogados.com.ar, se apoia na Comunicação A 8471. A mesma fonte técnica e jurídica acrescentou que o score deverá ser construído com informações públicas fornecidas pelo BCRA, dados da Central de Prevenção de Fraude e informações transacionais que os participantes concordem em compartilhar entre si.

O iProfesional detalhou que o Banco Central enviará mensalmente aos administradores de esquemas de pagamento informações sobre os usuários. O resultado do pontuador deverá ficar à disposição das entidades financeiras e dos PSPCP todos os meses e sem custo, por arquivo e API, de acordo com abogados.com.ar.

¿Qué plazos fijó el BCRA?

O cronograma varia conforme o tipo de ator e o componente técnico que precise ser adaptado. O Urgente24 informou que os administradores de esquemas de pagamento de transferências imediatas terão 120 dias corridos, a partir da publicação da comunicação, para implementar a infraestrutura necessária ao score.

Para as entidades financeiras e os provedores de serviços de pagamento, o prazo é de 60 dias corridos para os aspectos ligados à abertura de clientes e à revisão periódica de cadastros, e de 90 dias para o monitoramento transacional, contados desde o recebimento da documentação técnica, segundo o Urgente24.

¿Qué otra medida publicó el BCRA en paralelo?

O mesmo órgão publicou a Comunicação A 8483, que começou a valer em 17 de setembro de 2026, segundo Ámbito. A norma ampliou o tipo de instrumentos que as entidades financeiras podem incluir dentro de um limite já existente e passou a abranger outros títulos públicos em pesos, como dollar linked e duales, de acordo com Infobae.

O Ámbito também informou que a A 8483 torna aplicáveis a títulos públicos nacionais emitidos em pesos as regras do ponto 9.3 sobre financiamento ao setor público não financeiro. A mesma cobertura acrescentou que o BCRA diferiu em dois tramos fixos a redução ou amortização do cômputo de limites de crédito vinculados ao setor público, em vez de fazê-lo imediatamente após o pagamento dos bônus.

La Nación afirmou que a comunicação amplia a franquia para que os bancos possam aplicar o limite a títulos públicos nacionais em pesos subscritos para carteira própria, e esclareceu que o BCRA considera que a medida não amplia os tetos vigentes de exposição ao setor público nem autoriza aumento do estoque de títulos em carteira.

O Infobae também reportou que o Senado argentino analisaria a reforma da Carta Orgânica do Banco Central, impulsionada pelo governo e já aprovada pela Câmara dos Deputados.