BCRA impone un score de fraude para transferencias

El BCRA publicó la Comunicación A 8473 y dispuso un esquema obligatorio de evaluación del riesgo de fraude para personas que realizan transferencias electrónicas. La norma alcanza a entidades financieras, proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago y administradores de esquemas de transferencias inmediatas. Además, establece que bancos y PSPCP no podrán tomar decisiones fundadas exclusivamente en ese score.

¿Qué obliga la nueva comunicación?

La Comunicación A 8473 obliga a incorporar un puntaje de riesgo de fraude asociado a cada usuario y a usarlo en procesos de alta de clientes, revisión del padrón y monitoreo de operaciones. Mendoza Post informó que esa lógica se aplicará tanto a bancos como a billeteras virtuales, mientras que Urgente24 precisó que la decisión final no puede basarse solo en el resultado del score.

La arquitectura del sistema, según abogados.com.ar, se apoya en la Comunicación A 8471. Esa fuente técnica y jurídica agregó que el score deberá construirse con información pública provista por el BCRA, datos de la Central de Prevención de Fraude e información transaccional que los actores acuerden compartir entre sí.

IProfesional detalló que el Banco Central enviará mensualmente a los administradores de esquemas de pago información sobre los usuarios. El resultado del puntaje deberá quedar a disposición de las entidades financieras y de los PSPCP en forma mensual y sin costo, mediante archivo y API, de acuerdo con abogados.com.ar.

¿Qué plazos fijó el BCRA?

El cronograma varía según el tipo de actor y el componente técnico que deba adaptar. Urgente24 informó que los administradores de esquemas de pago de transferencias inmediatas tendrán 120 días corridos desde la publicación de la comunicación para implementar la infraestructura correspondiente al score.

Para las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago, el plazo es de 60 días corridos para los aspectos vinculados con alta de clientes y revisión periódica de padrones, y de 90 días para el monitoreo transaccional, contados desde la recepción de la documentación técnica, según Urgente24.

¿Qué otra medida publicó el BCRA en paralelo?

El mismo organismo publicó la Comunicación A 8483, que comenzó a regir el 17 de septiembre de 2026, según Ámbito. Esa norma amplió el tipo de instrumentos que las entidades financieras pueden sumar dentro de un cupo ya existente e incluyó otros títulos públicos en pesos, como dólar linked y duales, de acuerdo con Infobae.

Ámbito precisó además que la A 8483 hace aplicables a títulos públicos nacionales emitidos en pesos las regulaciones del punto 9.3 sobre financiamiento al sector público no financiero. La misma cobertura indicó que el BCRA difirió en dos tramos fijos la reducción o amortización del cómputo de cupos crediticios vinculados al sector público, en lugar de producirla de manera inmediata tras el cobro de los bonos.

La Nación sostuvo que la comunicación amplía la franquicia para que los bancos puedan aplicar el cupo a títulos públicos nacionales en pesos suscriptos para cartera propia, y aclaró que el BCRA considera que la medida no amplía los límites vigentes de exposición al sector público ni habilita un aumento del stock de títulos en cartera.

Infobae también reportó que el Senado argentino trataría la reforma de la Carta Orgánica del Banco Central, impulsada por el oficialismo y ya aprobada por Diputados.