BCRA e CNBV mudam regras antifraude

O Banco Central da República Argentina publicou a Comunicação A 8471 e incorporou um marco formal de gestão do risco de fraude, interno e externo, ao risco operacional. A norma foi publicada no Boletim Oficial em 1º de setembro de 2026, com data de aviso oficial de 27 de agosto, e prevê programa antifraude documentado, coordenação entre áreas, canais de denúncia, protocolos de incidentes, capacitação e revisão anual.

¿Qué exige la nueva comunicación del BCRA?

A Comunicação A 8471 obriga que o marco de risco operacional contemple de forma específica a fraude interna e externa, vinculada ao apetite e à tolerância ao risco, e que permita avaliar a suficiência de capital diante desses eventos. Além disso, define reportes ao Conselho de Administração com frequência semestral para risco operacional e trimestral para fraude.

O texto oficial também estabelece que o monitoramento de fraude deve incluir indicadores-chave, incidentes relevantes, métricas, medidas corretivas, novas metodologias detectadas e oportunidades de melhoria. Segundo o Boletín Oficial, o esquema não se limita a uma declaração de princípios, porque desce a procedimentos, responsabilidades e acompanhamento periódico.

¿Cómo es el cronograma de adecuación?

A norma prevê implementação em etapas entre 1º de setembro e 31 de dezembro de 2026, com atividades obrigatórias para definir estrutura, políticas e práticas antifraude, além de identificar de forma preliminar os riscos associados a produtos, serviços, processos e canais digitais. Depois, ficam previstas etapas posteriores com prazos diferenciados.

Esse cronograma marca uma transição gradual, não uma adoção imediata de todos os controles ao mesmo tempo. O material oficial não detalha nesta cobertura cada marco posterior, mas estabelece que a adequação será escalonada e com obrigações concretas no trecho inicial do ano.

¿Qué cambió en México para la autenticación bancaria?

No México, a CNBV publicou em 1º de setembro de 2026 a resolução que altera as Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito e autoriza o envio de tokens ou chaves de confirmação por SMS para o celular cadastrado do cliente em determinadas operações. Segundo a cobertura consultada, a entrada em vigor será no dia seguinte, em 2 de setembro.

A UNO TV informou que a mudança permite que os bancos enviem códigos de segurança por SMS para autenticar certas operações digitais. O ABC Noticias, por sua vez, indicou que a CNBV autorizou o envio de tokens ou chaves de confirmação por SMS para o celular cadastrado do cliente, dentro do regime de autenticação da norma secundária bancária.

A diferença temporal também faz parte do movimento regulatório. Na Argentina, o BCRA fixou um processo de adequação em etapas até o fim do ano, enquanto no México a resolução passou a valer de forma imediata no dia seguinte à publicação no Diário Oficial da Federação.