BCRA impone score de fraude en transferencias

El Banco Central de la República Argentina estableció por la Comunicación A 8473 un esquema obligatorio de puntaje de riesgo de fraude para personas que realizan transferencias electrónicas. La medida alcanza a bancos y a los Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen Cuentas de Pago, y busca reforzar los controles sobre transferencias electrónicas.

¿Qué ordena la nueva comunicación?

La Comunicación A 8473 dispone que los administradores de esquemas de pago construyan un puntaje de riesgo de fraude vinculado al CUIL o CUIT de cada usuario. Para eso, deberán cruzar datos de acceso público, información de la Central de Prevención de Fraude del BCRA y registros transaccionales propios, según la cobertura de medios argentinos.

La norma fue emitida el 3 de septiembre de 2026 y publicada en el Boletín Oficial el 10 de septiembre de 2026. En la práctica, el esquema queda formalmente incorporado a la operatoria de pagos electrónicos bajo el control del BCRA.

¿Cómo será la implementación?

Los administradores de esquemas de pago tendrán 120 días para desarrollar y poner en funcionamiento la infraestructura necesaria, con un primer hito operativo estimado para enero de 2027, de acuerdo con Mendoza Post. Una vez que el sistema esté operativo, los bancos y los PSPCP tendrán 60 días para incorporarlo en el alta de clientes y la revisión de padrones, y 90 días para integrarlo al monitoreo transaccional diario.

iProUP agrega que el BCRA entregará mensualmente y sin costo la información necesaria para construir el puntaje, tanto en archivos mensuales de CUIL y CUIT como mediante una API de consulta en línea. Ese diseño impone requisitos técnicos de integración concretos para las entidades alcanzadas.

¿Qué alcance operativo tiene el score?

Según iProUP, la Comunicación A 8473 obliga a usar el score en tres procesos específicos: alta de nuevos clientes y apertura de cuentas, monitoreo transaccional de todas las modalidades de transferencia, tanto en emisores como receptores, y revisión periódica del padrón de titulares para recategorizar el nivel de riesgo.

Urgente24 e iProUP también señalan que las decisiones de bancos y PSPCP no podrán basarse exclusivamente en el score. Un nivel de riesgo elevado no implica automáticamente bloqueo de cuentas ni rechazo de transferencias, lo que acota el alcance operativo de la herramienta.

¿Cómo se inserta en la regulación del BCRA?

Abogados.com.ar vinculó la Comunicación A 8473 con la A 8471 y sostuvo que el nuevo score complementa un régimen previo de gestión y prevención de fraude para entidades financieras, administradores de esquemas de pago y PSPCP. KPMG Argentina, por su parte, resumió que el BCRA aprobó disposiciones para mitigar fraude aplicables a esos sujetos, con distintos plazos de implementación según la obligación alcanzada.

En paralelo, el BCRA mantiene los Boletines CIMPRA como documentos de recomendación para medios de pago y prevención de fraude. El portal oficial mostró para 2026 boletines con temas operativos y de seguridad, como la actualización del flujo de cobro de Viaje con QR en el Boletín CIMPRA 546 del 17 de septiembre de 2026, lo que confirma que ese canal sigue activo para ajustar procesos y controles más allá de las Comunicaciones A.