BCRA impõe score de fraude em transferências

O Banco Central da República Argentina definiu, pela Comunicação A 8473, um esquema obrigatório de pontuação de risco de fraude para pessoas que fazem transferências eletrônicas. A medida alcança bancos e os Provedores de Serviços de Pagamento que oferecem Contas de Pagamento, com o objetivo de reforçar os controles sobre transferências eletrônicas.

¿Qué ordena la nueva comunicación?

A Comunicação A 8473 determina que os administradores de esquemas de pagamento criem uma pontuação de risco de fraude vinculada ao CUIL ou CUIT de cada usuário. Para isso, deverão cruzar dados de acesso público, informações da Central de Prevenção de Fraude do BCRA e registros transacionais próprios, segundo a cobertura de veículos argentinos.

A norma foi emitida em 3 de setembro de 2026 e publicada no Boletim Oficial em 10 de setembro de 2026. Na prática, o esquema passa a integrar formalmente a operação de pagamentos eletrônicos sob supervisão do BCRA.

¿Cómo será la implementación?

Os administradores de esquemas de pagamento terão 120 dias para desenvolver e colocar em funcionamento a infraestrutura necessária, com um primeiro marco operacional estimado para janeiro de 2027, de acordo com o Mendoza Post. Depois que o sistema estiver ativo, os bancos e os PSPCP terão 60 dias para incorporá-lo na abertura de clientes e na revisão de cadastros, e 90 dias para integrá-lo ao monitoramento transacional diário.

iProUP acrescenta que o BCRA entregará mensalmente e sem custo as informações necessárias para construir a pontuação, tanto em arquivos mensais de CUIL e CUIT quanto por meio de uma API de consulta online. Esse desenho impõe exigências técnicas concretas de integração para as entidades alcançadas.

¿Qué alcance operativo tiene el score?

Segundo o iProUP, a Comunicação A 8473 obriga o uso do score em três processos específicos: abertura de novos clientes e de contas, monitoramento transacional de todas as modalidades de transferência, tanto em emissores quanto em recebedores, e revisão periódica do cadastro de titulares para recategorizar o nível de risco.

O Urgente24 e o iProUP também apontam que as decisões de bancos e PSPCP não poderão se basear exclusivamente no score. Um nível alto de risco não implica, automaticamente, bloqueio de contas nem rejeição de transferências, o que limita o alcance operacional da ferramenta.

¿Cómo se inserta en la regulación del BCRA?

O Abogados.com.ar vinculou a Comunicação A 8473 à A 8471 e afirmou que o novo score complementa um regime anterior de gestão e prevenção de fraude para entidades financeiras, administradores de esquemas de pagamento e PSPCP. A KPMG Argentina, por sua vez, resumiu que o BCRA aprovou disposições para mitigar fraudes aplicáveis a esses sujeitos, com prazos distintos de implementação conforme a obrigação atingida.

Em paralelo, o BCRA mantém os Boletins CIMPRA como documentos de recomendação para meios de pagamento e prevenção de fraude. O portal oficial mostrou para 2026 boletins com temas operacionais e de segurança, como a atualização do fluxo de cobrança de Viaje con QR no Boletim CIMPRA 546, de 17 de setembro de 2026, o que confirma que esse canal continua ativo para ajustar processos e controles além das Comunicações A.