BCRA endurece controles antifraude en transferencias

El Banco Central de la República Argentina publicó la Comunicación A 8473, emitida el 3 de septiembre de 2026 y difundida en el Boletín Oficial el 10 de septiembre, para imponer nuevas reglas de gestión del riesgo de fraude en transferencias electrónicas. La norma crea un esquema obligatorio de evaluación por score para cada usuario y alcanza a entidades financieras, proveedores de servicios de pago y administradores de esquemas de transferencias inmediatas.

¿Qué exige la Comunicación A 8473?

La Comunicación A 8473 obliga a aplicar un score de riesgo de fraude en el alta de clientes, la revisión periódica de padrones y el monitoreo de transacciones, según la cobertura de Urgente24 sobre la medida. Ese esquema debe usarse de manera obligatoria en el sistema de transferencias electrónicas, con controles antifraude específicos para pagos minoristas y operaciones de transferencia.

De acuerdo con Escencial Consultora, el score se construye a partir de tres insumos: información provista por el BCRA, datos de la Central de Prevención de Fraude e información transaccional que los participantes acuerden compartir. La misma fuente señala que el indicador debe integrarse a los modelos internos de gestión de riesgos y que los bancos y PSP deben mantener sus propios procedimientos de debida diligencia, monitoreo y mitigación, para que el puntaje no quede como único criterio de decisión.

¿A quiénes alcanza y en qué plazos?

La norma alcanza a entidades financieras, proveedores de servicios de pago y administradores de esquemas de transferencias inmediatas, con plazos diferenciados para cada grupo, según medios especializados y KPMG Argentina. Los administradores disponen de 120 días corridos desde la publicación para desarrollar e implementar la infraestructura del score, mientras que las entidades financieras tienen 60 días y los PSP 90 días para incorporarlo en alta de clientes, revisión de padrones y monitoreo.

Abogados.com.ar indicó que la Comunicación A 8473 complementa un régimen previo iniciado con la Comunicación A 8471, y que el score pasa a ser un mecanismo de uso obligatorio provisto por el BCRA para los administradores de esquemas. KPMG Argentina, por su parte, remarcó que el esquema se aplica de forma simultánea a entidades financieras, administradores de esquemas de pago de transferencias electrónicas y proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago.

¿Qué otras señales regulatorias acompañan este movimiento?

El endurecimiento regulatorio quedó acompañado por otras comunicaciones y decisiones oficiales del BCRA publicadas en septiembre. El Boletín Oficial informó el 15 de septiembre la Comunicación A 8479/2026, con actualizaciones y aclaraciones sobre las Comunicaciones A 8460 y A 8467, y el sitio Argentina.gob.ar la identificó como una norma de "actualizaciones y aclaraciones" sobre esa normativa previa.

Además, el 18 de septiembre se publicó la Comunicación A 8477/2026, fechada el 8 de septiembre, vinculada con la Circular SINAP 1-255 sobre Normas del Sistema Nacional de Pagos, Transferencias y normas complementarias. En paralelo, el Boletín Oficial consignó el 16 de septiembre un apercibimiento a Neocam SAS, ex agencia de cambio, dictado por la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias en el expediente EX-2025-00021988-GDEBCRA-GSENF#BCRA.