SBS do Peru ajusta limites de caixa

A Superintendência de Banca, Seguros e AFP do Peru colocou em vigor mudanças regulatórias que afetam os estabelecimentos de operações básicas, as empresas emissoras de dinheiro eletrônico e o processo de autorização de novas financeiras e seguradoras. As medidas incluem novos limites de caixa, obrigações reforçadas de controle quando a tesouraria superar 10 UIT e um redesenho do regime de autorização com prazos máximos e precalificação obrigatória.

¿Qué cambió en las operaciones en efectivo?

A Resolução SBS N.° 02116-2026 amplia os montantes permitidos em estabelecimentos financeiros e EEDE e, ao mesmo tempo, impõe controles adicionais quando uma entidade elevar excepcionalmente o limite de caixa acima de 10 UIT. A norma passa a valer em 27 de agosto de 2026, um dia depois de ser publicada no El Peruano.

De acordo com a publicação oficial, a resolução define três limites quantitativos para os estabelecimentos de operações básicas. Para saques e depósitos ligados a operações de crédito, o teto é de até 6 UIT por dia por pessoa. Para outras operações sem vínculo com crédito, o máximo é de 2 UIT diários por pessoa. Além disso, fixa um limite de caixa de até 10 UIT, com ampliação excepcional até 30 UIT sob condições reforçadas de risco.

¿Qué controles exige la SBS si se supera el tope de caja?

Quando uma entidade superar excepcionalmente as 10 UIT em caixa, deverá aplicar medidas compatíveis com o maior nível de risco e enviar à SBS um relatório de riscos. Esse informe deve incluir controles de custódia, manejo e transporte do dinheiro, mecanismos de dupla verificação, arqueios periódicos, conciliação de operações, seguros para o numerário em caixa e em trânsito, segurança física, videomonitoramento, prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, além de continuidade operacional.

O critério regulatório busca garantir que a ampliação do uso de dinheiro em espécie não fique sem supervisão adicional. No material disponível, não há detalhes sobre sanções específicas por descumprimento, mas fica estabelecido que o maior limite de caixa vem acompanhado por um pacote mais exigente de controle e monitoramento.

¿Qué hizo la SBS con la autorización de nuevas entidades?

A SBS também alterou o Regulamento de Autorização de Empresas e Representantes dos Sistemas Financeiro e de Seguros, aprovado pela Resolução SBS N.° 211-2021, e formalizou a mudança por meio da Resolução SBS N.° 02133-2026. A reforma institui três procedimentos distintos, padrão, não captadoras e especial, ligados ao nível de complexidade do negócio e ao perfil de risco de cada entidade.

Segundo a publicação de El Peruano e do Infobae Perú, o novo esquema incorpora prazos máximos definidos. No procedimento padrão, a avaliação pode levar até 120 dias para organização e 180 dias para funcionamento. No caso de empresas não captadoras, os prazos chegam a até 90 dias para organização e 120 dias para funcionamento. A modalidade especial prevê até 70 dias para organização.

A reforma também cria uma etapa prévia de precalificação obrigatória de até 15 dias. Nesse período, a SBS verifica a documentação básica e define a modalidade de tramitação aplicável, com acesso temporário e controlado ao Reporte Crediticio Consolidado. Se a autorização final não for concedida, a informação deve ser eliminada.

¿Qué otra cooperación oficial anunció la SBS?

A SBS e o Ministério Público concordaram que as investigações fiscais terão acesso a mais informações financeiras supervisionadas. O Ministério Público passará a contar com acesso aos serviços de consulta da Central de Riesgos Web e do Módulo de Consultas Previsionais Web da SBS, além de informações vinculadas ao Sistema Privado de Pensões.

Esse intercâmbio faz parte de um acordo de cooperação voltado a fortalecer as investigações fiscais com dados financeiros sob supervisão. O material não especifica prazos de implementação nem alcance operacional adicional, mas confirma que a colaboração já foi anunciada oficialmente.

¿Qué encuadre normativo aparece en las otras resoluciones citadas?

A Resolução SBS N.° 02040-2026 integra o marco regulatório e de supervisão dos sistemas financeiro, de seguros, privado de pensões e cooperativo sob responsabilidade da SBS, embora o texto disponível não detalhe requisitos específicos de cibersegurança. Já a Resolução SBS N.° 02104-2026 estabelece que seus efeitos passam a valer a partir das informações correspondentes ao mês de dezembro de 2026, fixando um prazo de implementação para as obrigações derivadas da norma.

Em paralelo, a análise técnica sobre open finance no Peru descreve obrigações de governança de dados e gestão de riscos de terceiros para as entidades que compartilhem informações financeiras com receptores externos. Esse marco exige políticas aprovadas pelo conselho, avaliações prévias de risco, monitoramento contínuo de cada terceiro, relatórios de risco por serviço enviados à SBS, contratos com cláusulas mínimas e publicação semestral de uma lista de receptores ativos.

O mesmo material também delimita casos de uso específicos para a troca de dados, entre eles contas de poupança, contas a prazo e CTS, contas de dinheiro eletrônico, originação de crédito, cartões de crédito e débito, produtos de seguros oferecidos por bancos e modelos de finanças embutidas por meio de terceiros.