México endurece controles no SPEI

México somou em setembro uma série de medidas e decisões que reforçam os controles sobre pagamentos eletrônicos, identificação de clientes e prevenção a fraudes. O Banxico insistiu que nunca solicita informações pessoais ou financeiras por ligações, mensagens, e-mails ou redes sociais. Ao mesmo tempo, avançam mudanças para o SPEI e para as redes de meios de disposição, enquanto a Suprema Corte confirmou multas ligadas a falhas de identificação em atividades vulneráveis.

O que mudou no SPEI e nas redes de pagamento?

Banxico e a CNBV impulsionaram em 2026 novas disposições para o SPEI e para as redes de meios de disposição, com o objetivo de padronizar transferências, reforçar validações e ajustar a operação de agregadores de pagamento. Em paralelo, o setor financeiro discutiu regras que obrigam a liquidar no mesmo dia os recursos autorizados para comerciantes, manter contas separadas e limitar a subagregação.

A análise publicada por El Economista indicou que o projeto conjunto de novas Disposições de caráter geral aplicáveis às Redes de Meios de Disposição e as regras para as Câmaras de Compensação para pagamentos com cartão inclui obrigações adicionais para os agregadores de pagamento. Entre elas estão a liquidação no mesmo dia, contas bancárias separadas para fundos de comerciantes, proibição de subagregação e limites tarifários que pressionarão as margens dos intermediários.

A FinTech México celebrou a publicação, em consulta pública, desses projetos e afirmou que eles apontam para um ecossistema de pagamentos mais competitivo e transparente para participantes não bancários. O El Cronista, por sua vez, descreveu que as novas disposições para as redes de meios de disposição também contemplam mudanças nas taxas de intercâmbio.

Quais ajustes o Banxico fez nas transferências?

Banxico atualizou em 2026 regras ligadas às circulares 3/2012 e 14/2017 para organizar a experiência de transferências móveis entre instituições financeiras e ampliar os limites operacionais de contas simplificadas. O Ruptura360 acrescentou que as novas regras do SPEI reforçam a validação dos dados do beneficiário e as mensagens de confirmação ao usuário, em linha com medidas para mitigar fraudes em operações eletrônicas.

A Pagoralia afirmou que essas mudanças chegam em um contexto de aumento de incidentes de cibersegurança e fraude, e que a padronização busca fazer com que as transferências móveis funcionem de forma mais uniforme entre as instituições. O próprio Banxico também divulgou uma mensagem institucional lembrando que não pede dados pessoais nem financeiros por canais não oficiais e recomendou verificar sempre a fonte diante de solicitações suspeitas.

O que disse a SCJN sobre multas por identificação?

A Suprema Corte confirmou a validade de multas por descumprir requisitos de identificação em atividades vulneráveis sob a LFPIORPI, ao julgar o amparo em revisão 6853/2025. Segundo a cobertura de El Cronista, a decisão reafirma a obrigação de solicitar constâncias devidamente assinadas dentro dos processos de identificação.

A resolução ratifica sanções impostas por autoridades mexicanas por não cumprir esses requisitos. Em paralelo, uma opinião publicada pelo Excélsior mencionou que a CNBV aplicou 53 sanções a três instituições financeiras, somando mais de 185 milhões de pesos, por descumprimentos de compliance. Essa referência aparece atribuída como dado de opinião e não como confirmação oficial no material entregue.

Como essas medidas se conectam ao controle de usuários?

O registro obrigatório de linhas móveis com CURP amplia a rastreabilidade de usuários e se cruza com a gestão de serviços financeiros digitais. Os lineamentos publicados em 9 de dezembro de 2025 alteraram a Lei Federal de Telecomunicações e Radiodifusão, e desde 9 de janeiro de 2026 o registro é obrigatório para todos os usuários.

O Milenio informou que mais de 9,5 milhões de linhas terminadas no dígito 1 foram vinculadas com sucesso no primeiro prazo, e que os próximos vencimentos foram organizados pelo último dígito do número de telefone até dezembro de 2026. O Heraldo de México acrescentou que as linhas que não forem vinculadas no prazo podem ser suspensas nas 72 horas seguintes, e que o processo é feito pelas próprias operadoras com documento oficial válido e CURP para pessoas físicas.

O MSN Noticias México publicou ainda uma análise que sustenta que essa obrigação facilita o rastreamento de usuários por escritórios de cobrança e instituições financeiras na gestão de dívidas. Em outra frente, o Ámbito informou que o SAT comunicou o bloqueio de 15.968 contas entre setembro de 2025 e junho de 2026, junto com 147 acordos administrativos que levaram à inclusão de 1.508 pessoas na Lista de Pessoas Bloqueadas.