BCRA reforça alertas contra fraudes digitais

Atualização 21 de setembro de 2026: o BCRA esclareceu que a reclamação ao órgão só pode avançar depois de abrir antes um pedido no banco ou na emissora do cartão e aguardar ao menos 10 dias úteis sem solução ou com resposta insatisfatória. Além disso, seu relatório de 2025 passou a reunir os conceitos mais reclamados por usuários de serviços financeiros.

O Banco Central da República Argentina alertou publicamente sobre golpes virtuais que esvaziam contas bancárias e reforçou que os usuários nunca devem informar dados pessoais ou senhas por telefone, e-mail ou redes sociais. Também não devem responder pedidos de segurança fora dos canais oficiais da instituição financeira.

¿Cómo actuar ante un fraude?

Segundo a orientação divulgada pelo órgão, a primeira medida deve ser feita junto ao banco ou à emissora do cartão. Nesse contato inicial, o cliente pode pedir proteção como bloqueio de acesso às contas, suspensão ou cancelamento de cartões, ou bloqueio do usuário em aplicativos e carteiras digitais. O objetivo também é deixar um registro formal da reclamação.

Se a resposta não for satisfatória ou o problema continuar, o caso pode ser encaminhado ao Banco Central por meio de um formulário on-line específico para reclamações por fraude ou golpe. O BCRA também pediu que as vítimas registrem boletim de ocorrência policial ou judicial, conforme o caso, antes de seguir com essa apresentação.

O procedimento do BCRA exige, além disso, que exista uma reclamação prévia junto à instituição financeira ou emissora do cartão e que tenham passado pelo menos 10 dias úteis sem solução ou com resposta insatisfatória para levar o caso ao órgão.

¿Qué documentación exige el Banco Central?

Para reclamar ao Banco Central, a pessoa afetada precisa ter o número de protocolo atribuído pela instituição financeira, cópia da reclamação inicial e da resposta, se houver, imagem do DNI e uma descrição detalhada das operações consideradas fraudulentas. Esse detalhamento deve incluir datas, valores, canais e tipo de transação.

O órgão informou ainda que o processo on-line no BCRA deve ser iniciado apenas após um prazo mínimo de dez dias úteis desde a reclamação inicial, sempre com a documentação comprobatória completa.

¿Cuáles son los reclamos más frecuentes?

O Informe sobre Proteção às Pessoas Usuárias de Serviços Financeiros 2025 do BCRA incluiu entre os cinco principais conceitos reclamados o desconhecimento de compras ou transações em cartões de crédito, operações desconhecidas ou possivelmente fraudulentas em caixas eletrônicos e canais eletrônicos, e débitos não consentidos ou pactuados.

O alerta do Banco Central se soma a um cenário regional em que os [marcos de segurança financeira](/pt/noticias/bcra-mexico-apertam-monitoramento-fintech) começam a exigir mais rastreabilidade sobre o que fazem bancos e fintechs, tanto no atendimento de incidentes quanto na capacidade de comprovar controles diante de fraudes digitais e possíveis novas obrigações regulatórias.