Colombia: bancos asumen fraudes y multa a Coltefinanciera

La Superintendencia Financiera de Colombia estableció que los bancos deberán asumir los fraudes con tarjetas y devolver el dinero sustraído a los usuarios cuando incumplan normas de seguridad. El pronunciamiento apunta a casos de ausencia de alertas tempranas, fallas en protocolos de control, incluidos factores de doble autenticación, y omisión en el bloqueo oportuno de productos financieros tras el reporte del cliente.

¿Qué dijo la Superfinanciera sobre los fraudes con tarjetas?

La entidad precisó que la responsabilidad recae en los bancos cuando se comprueba incumplimiento de sus obligaciones de seguridad. Según Noticias RCN, la regla alcanza escenarios en los que no hubo alertas tempranas, fallaron los protocolos de control o no se bloqueó a tiempo el producto financiero después del reporte del usuario.

Ese criterio deja el foco en la actuación operativa de la entidad financiera y en su capacidad para responder ante movimientos no autorizados. En el material revisado no se detallan casos puntuales, pero sí la línea general del regulador sobre cuándo corresponde devolver el dinero al cliente.

¿Qué pasó con Coltefinanciera?

La Superintendencia Financiera confirmó en septiembre de 2026 una sanción contra Coltefinanciera S.A. y fijó una multa de 295,5 millones de pesos por falencias en sus procesos de aprobación de personas expuestas políticamente, o PEP, y en el monitoreo de determinados usuarios.

La República informó que esas fallas fueron detectadas durante una visita de la Superintendencia a comienzos de 2024. La sanción quedó formalizada en la Resolución 1299 del 7 de septiembre de 2026, en la que el regulador resolvió el recurso de apelación de la entidad y ratificó la multa, aunque con una reducción frente a la sanción de primera instancia.

De acuerdo con lo divulgado por la propia Coltefinanciera a La República, el caso está directamente vinculado a incumplimientos del Sarlaft. La empresa mencionó falencias en la aprobación de dos PEP y en el monitoreo de ciertos usuarios, en un expediente que refuerza el foco regulatorio sobre la gestión del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.

La República también precisó que la multa de 295.560.362 pesos deberá ser girada al Tesoro Nacional, lo que define el destino fiscal de la sanción impuesta por la Superintendencia.

¿Cómo encaja esto en la agenda del regulador?

Las decisiones recientes se alinean con el mensaje público del superintendente financiero, que llamó a construir un sistema financiero más eficiente, competitivo y dinámico, con énfasis en la seguridad y la protección del consumidor financiero.

Caracol Radio recogió que la seguridad, la protección del consumidor financiero y la estabilidad financiera son pilares de esa agenda. En ese marco, las exigencias sobre seguridad transaccional, monitoreo de clientes y cumplimiento no aparecen como medidas aisladas, sino como parte de una hoja de ruta regulatoria para el sistema financiero colombiano.