Argentina: BCRA y UIF refuerzan controles digitales

Más controles sobre entidades y datos

El Banco Central de la República Argentina instruyó el Sumario Financiero Nº 1695, identificado como EX2024-00211078-GDEBCRA-GSENF#BCRA, caratulado "Dique 4 SRL, ex agencia de cambio", en el marco de sus facultades de supervisión sobre entidades cambiarias, según la publicación del Boletín Oficial del 11 de agosto de 2026.

En paralelo, la Unidad de Información Financiera dictó la Resolución 93/2026, publicada el 10 de agosto, con un marco de requisitos mínimos para identificación, evaluación, monitoreo, administración y mitigación de riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo. Dentro de ese esquema, la norma exige que los soportes informáticos vinculados con transacciones u operaciones se conserven durante diez años, con garantía de lectura y procesamiento futuro de la información digital por parte de los sujetos obligados del sistema financiero.

Ajustes técnicos y alcance regulatorio

La resolución también fue presentada como una actualización del régimen aplicable a los Registros de la Propiedad Inmueble. Distintas coberturas especializadas indicaron que incorpora un enfoque basado en riesgo, con manual de prevención, código de conducta, oficial de cumplimiento, capacitación anual y uso de software de monitoreo. También mantiene el plazo de diez años para documentación y soportes informáticos.

Otros análisis señalaron que la UIF eliminó una declaración jurada considerada redundante y redefinió reportes sistemáticos de operaciones. Un medio generalista agregó que el esquema endurece los controles sobre compraventas y donaciones de propiedades, con reportes mensuales para operaciones que superen 750 salarios mínimos y otros actos vinculados al extranjero, con vigencia a los 90 días y primeras obligaciones de reporte a partir de noviembre de 2026.

BCRA, comunicaciones y validaciones

El Banco Central, además, comunicó acciones conjuntas con la UIF para alinear buenas prácticas de prevención de lavado de activos, incluyendo monitoreo periódico, detección y tratamiento oportuno de inusualidades en operaciones del sistema financiero.

En el frente normativo, el Boletín Oficial difundió nuevas Comunicaciones "A" del BCRA en 2026. Entre ellas figura la Comunicación "A" 8461, que introduce modificaciones en el Régimen Informativo Contable Mensual, Circular CONAU 1-1731, vinculadas a la exigencia e integración de capitales mínimos y a adecuaciones en la sección de riesgo de mercado, con vigencia desde agosto de 2026. Una nota específica publicada en el Boletín Oficial sobre la Circular RUNOR 1-1964 detalló las adecuaciones de los controles de validación 12, 14 y 17 del Anexo II, asociados al cálculo de la exigencia por riesgo de mercado.

Datafin informó que esa comunicación forma parte de un paquete que incluye también las Comunicaciones "A" 8462 y 8464, orientadas a actualizar el régimen informativo contable y la exigencia e integración de capitales mínimos. El mismo medio describió un endurecimiento coordinado de la supervisión prudencial y de reporte.

A eso se suma el antecedente de la Comunicación "A" 7370, citada por Yanapti SRL, que establece requisitos mínimos de gestión, implementación y control relacionados con tecnología informática para entidades financieras. Entre otros puntos, prevé la verificación fehaciente de identidad en créditos preaprobados mediante cuestionarios, documentos oficiales o doble factor de autenticación, y controles sobre cambios recientes en puntos de contacto para mitigar fraudes bancarios. Medios locales también reportaron que la Comunicación "A" 6457 introdujo medidas de seguridad para el uso de redes de comunicación de datos y dispositivos móviles en sucursales sin cajas humanas, además de condiciones para ofrecer servicios adicionales con resguardo físico en sucursales bancarias.