Chile endurece controles bancários e de dívida

A Comissão para o Mercado Financeiro do Chile publicou a Norma de Caráter Geral N° 583 e elevou os padrões para pagamentos e transferências eletrônicas. A regra determina a saída gradual de mecanismos baseados só em dados impressos, como a tarjeta de coordenadas, e exige autenticação reforçada de clientes em transferências e no cadastramento digital. Em paralelo, o Ministério da Fazenda incluiu salvaguardas de cibersegurança para o Sistema de Transação para Formadores de Mercado, enquanto a CMF multou o Banco Santander e o Banco de Chile por descumprirem a norma sobre devedores de pensão alimentícia.

O que muda com a NCG 583 da CMF?

A nova norma obriga o uso de mecanismos de autenticação reforçada de clientes, com ao menos dois de três fatores, algo que o cliente sabe, algo que possui ou uma característica inerente. Segundo a cobertura da AS Chile, isso vale para transferências e processos de cadastramento digital, e consolida a substituição progressiva de ferramentas impressas, como a tarjeta de coordenadas.

A AS Chile acrescentou que a CMF adiou por um ano a data original para a eliminação obrigatória das tarjetas de coordenadas, prevista para 1º de agosto de 2025. A decisão levou em conta a controvérsia e o impacto potencial sobre idosos que ainda dependem desses mecanismos para operar online.

O que exige Hacienda para o STFM?

O Ministério da Fazenda quer que o fornecedor do Sistema de Transação para Formadores de Mercado apresente certificações de segurança da informação aplicáveis, planos de continuidade operacional e recuperação de desastres, além de protocolos de gestão de incidentes com reporte ao Agente Fiscal e aos Formadores afetados. Também exige segregação e proteção dos dados de cotação e transação de cada Formador frente a terceiros.

O documento oficial diz que o operador do STFM deve ser uma pessoa jurídica com domicílio no Chile e que essas salvaguardas de cibersegurança serão exigidas de forma explícita na licitação, como critérios de avaliação técnica. A comunicação pública do programa acrescentou que a implementação do esquema, que inclui o STFM, terá uma marcha branca referencial de seis meses antes da entrada em regime oficial, com participação voluntária de bancos e intermediários de valores e avaliação por regras objetivas e incentivos ao bom cumprimento.

O que acontece com o Sandbox Atena do SFA?

A CMF avança na implementação do Sistema de Finanças Abertas e, segundo o Chócale, o sandbox regulatório Atena estará disponível em outubro. Esse ambiente definirá requisitos técnicos de disponibilidade, desempenho, contingências e segurança para os participantes do sistema.

Quais sanções a CMF aplicou aos bancos?

A CMF multou o Banco Santander e o Banco de Chile por conceder crédito a devedores inscritos no registro de pensões alimentícias sem cumprir a obrigação de consultar esse cadastro e reter até 50% do valor do crédito quando o solicitante aparece como devedor. A CNN Chile informou a sanção, e o BioBioChile detalhou os valores: o Santander recebeu UF 2.656,46, cerca de $108,5 milhões, por 27 operações, enquanto o Banco de Chile foi multado em UF 238,14, perto de $9,7 milhões, por 7 operações.

A ADN Radio acrescentou que o Santander reconheceu sua responsabilidade durante a investigação e que a CMF já havia aplicado outras três multas entre janeiro de 2024 e fevereiro de 2025 por infrações ao mesmo artigo da Lei N° 14.908. No caso do Banco de Chile, a instituição atribuiu parte dos descumprimentos a problemas tecnológicos e erros na consulta automatizada ao cadastro.