Chile endurece controles bancarios y de deuda

La Comisión para el Mercado Financiero de Chile emitió la Norma de Carácter General N° 583 y fijó estándares más exigentes para pagos y transferencias electrónicas. La regulación ordena dejar atrás mecanismos basados solo en datos impresos, como la tarjeta de coordenadas, y exige autenticación reforzada de clientes para transferencias y enrolamiento digital. En paralelo, el Ministerio de Hacienda incorporó resguardos de ciberseguridad para el Sistema de Transacción para Formadores de Mercado, mientras la CMF multó a Banco Santander y Banco de Chile por incumplir la norma sobre deudores de pensiones alimenticias.

¿Qué cambia con la NCG 583 de la CMF?

La nueva norma obliga a usar mecanismos de autenticación reforzada de clientes, con al menos dos de tres elementos: algo que el cliente conoce, algo que posee o una característica inherente. Según la cobertura de AS Chile, eso alcanza a transferencias y procesos de enrolamiento digital, y marca el reemplazo progresivo de herramientas impresas como la tarjeta de coordenadas.

AS Chile agregó que la CMF decidió aplazar por un año la fecha original para la eliminación obligatoria de las tarjetas de coordenadas, que estaba prevista para el 1 de agosto de 2025. La decisión atendió la polémica y el impacto potencial sobre adultos mayores que todavía dependen de esos mecanismos para operar en línea.

¿Qué exige Hacienda para el STFM?

El Ministerio de Hacienda pide que el proveedor del Sistema de Transacción para Formadores de Mercado entregue certificaciones de seguridad de la información aplicables, planes de continuidad operacional y recuperación ante desastres, además de protocolos de gestión de incidentes con reporte al Agente Fiscal y a los Formadores afectados. También exige segregación y protección de los datos de cotización y transacción de cada Formador frente a terceros.

El documento oficial señala que el operador del STFM debe ser una persona jurídica con domicilio en Chile y que esos resguardos de ciberseguridad serán exigibles explícitamente en la licitación como criterios de evaluación técnica. La comunicación pública del programa añadió que la implementación del esquema, que incluye el STFM, tendrá una marcha blanca referencial de seis meses antes de entrar en régimen oficial, con participación voluntaria de bancos e intermediarios de valores y evaluación bajo reglas objetivas e incentivos al buen cumplimiento.

¿Qué ocurre con el Sandbox Atena del SFA?

La CMF avanza en la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas y, según Chócale, el sandbox regulatorio Atena estará disponible en octubre. Ese entorno definirá requisitos técnicos de disponibilidad, rendimiento, contingencias y seguridad para los participantes del sistema.

¿Qué sanciones aplicó la CMF a los bancos?

La CMF multó a Banco Santander y Banco de Chile por otorgar créditos a deudores inscritos en el registro de pensiones de alimentos sin cumplir la obligación de consultar ese registro y retener hasta el 50% del monto del crédito cuando el solicitante figura como deudor. CNN Chile informó de la sanción, y BioBioChile detalló los montos: Santander recibió UF 2.656,46, equivalentes a unos $108,5 millones, por 27 operaciones, mientras Banco de Chile fue multado con UF 238,14, cerca de $9,7 millones, por 7 operaciones.

ADN Radio añadió que Santander reconoció su responsabilidad durante la investigación y que la CMF ya le había aplicado otras tres multas entre enero de 2024 y febrero de 2025 por infracciones al mismo artículo de la Ley N° 14.908. En el caso de Banco de Chile, la entidad atribuyó parte de los incumplimientos a problemas tecnológicos y errores en la consulta automatizada al registro.