BCU endurece controle sobre pagamentos

O Banco Central do Uruguai ordenou a suspensão das transferências de fundos da Quickly Remesas, por ela operar como empresa de transferência sem estar registrada nem autorizada pelo BCU. A medida reforça uma linha mais rígida de fiscalização sobre serviços financeiros digitais e se conecta a novas exigências para provedores de ativos virtuais, além do anteprojeto de Finanças Abertas.

¿Qué resolvió el BCU sobre Quickly Remesas?

O BCU determinou que a operação deveria ser interrompida porque a empresa atuava como prestadora de transferências de fundos sem constar no registro e sem autorização do banco central. Segundo a cobertura de El Observador e a versão republicada pelo MSN, a Superintendência entendeu que se tratava de um esquema de recebimento e envio de transferências internacionais por meio da compra e venda de ativos virtuais.

A autoridade também afirmou que o uso de ativos virtuais não altera a natureza do serviço de transferência de fundos. Nesse contexto, o caso funciona como um sinal de que o regime de autorização e registro alcança entidades que prestam serviços financeiros, com impacto direto nas obrigações de compliance e nos controles de segurança nos canais de pagamento.

¿Qué cambios introduce la Circular 2507?

A Circular 2507 do BCU fixa um limite diário de US$ 1.000 por cliente quando são usadas terminais automatizadas para operar diante de um PSAV. A análise de Abogados.com.ar acrescenta que a norma também exige testes de acesso, consulta, download e exportação de informações, além de testes de continuidade e recuperação.

Esses testes devem ser feitos em até 60 dias corridos desde o início do processamento e, depois, uma vez por ano, de acordo com essa leitura da norma. Na prática, a circular amplia as exigências técnicas e de controle sobre os provedores de serviços de ativos virtuais, em uma etapa em que o Uruguai já havia atualizado sua legislação para incluí-los sob supervisão do banco central, segundo The Fintech Times.

¿Cómo se vincula esto con Finanzas Abiertas?

O anteprojeto de Finanças Abertas do BCU busca uma infraestrutura regulada, interoperável e interconectada para compartilhar informações financeiras e de pagamentos de forma segura. El País informa que o desenho prevê consentimento informado e revogável do usuário, além de interfaces padronizadas.

Esse modelo coloca o banco central no centro de um perímetro de supervisão mais amplo, que já inclui os provedores de ativos virtuais e agora também define como os dados deverão ser trocados entre os atores do sistema. O resultado é um marco com mais regras para transferência de fundos, acesso a informações e validações técnicas de continuidade e recuperação.