BCU endurece control sobre pagos y activos virtuales

El Banco Central del Uruguay ordenó cesar la operativa de transferencias de fondos de Quickly Remesas por funcionar como empresa de transferencia de fondos sin estar registrada ni autorizada por el BCU. La decisión expone una línea más estricta de fiscalización sobre servicios financieros digitales y se cruza con nuevas exigencias para proveedores de activos virtuales y con el anteproyecto de Finanzas Abiertas.

¿Qué resolvió el BCU sobre Quickly Remesas?

El BCU dispuso que la operativa debía cesar porque la empresa actuaba como prestadora de transferencias de fondos sin figurar en el registro ni contar con autorización del banco central. Según la cobertura de El Observador y la versión republicada por MSN, la Superintendencia entendió que se trataba de un esquema de recepción y envío de transferencias internacionales mediante compraventa de activos virtuales.

La autoridad también sostuvo que el uso de activos virtuales no modifica la naturaleza del servicio de transferencia de fondos. En ese marco, el caso funciona como una señal de que el régimen de autorización y registro alcanza a entidades que prestan servicios financieros, con impacto directo en obligaciones de cumplimiento y controles de seguridad en canales de pago.

¿Qué cambios introduce la Circular 2507?

La Circular 2507 del BCU fija un límite diario de USD 1.000 por cliente cuando se usan terminales automatizadas para operar ante un PSAV. El análisis de Abogados.com.ar agrega que, además, exige pruebas de acceso, consulta, descarga y exportación de información, junto con pruebas de continuidad y recuperación.

Esas pruebas deben realizarse dentro de los 60 días corridos desde el inicio del procesamiento y luego de forma anual, de acuerdo con esa lectura de la norma. En la práctica, la circular amplía las exigencias técnicas y de control sobre los proveedores de servicios de activos virtuales, en una etapa en la que Uruguay ya había actualizado su legislación para incorporarlos bajo supervisión del banco central, según The Fintech Times.

¿Cómo se vincula esto con Finanzas Abiertas?

El anteproyecto de Finanzas Abiertas del BCU apunta a una infraestructura regulada, interoperable e interconectada para compartir información financiera y de pagos de forma segura. El País señala que el diseño contempla consentimiento informado y revocable del usuario, además de interfaces estandarizadas.

Ese esquema ubica al banco central en el centro de un perímetro de supervisión más amplio, que ya incluye a los proveedores de activos virtuales y ahora también ordena cómo deberán intercambiarse datos entre actores del sistema. El resultado es un marco con más reglas para transferencia de fondos, acceso a información y validaciones técnicas sobre continuidad y recuperación.