SBS de Perú ajusta límites

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP de Perú activó cambios regulatorios que afectan a los establecimientos de operaciones básicas, a las empresas emisoras de dinero electrónico y al proceso de autorización de nuevas financieras y aseguradoras. Las medidas incluyen nuevos límites de efectivo, obligaciones reforzadas de control cuando la caja supere las 10 UIT y un rediseño del régimen de autorización con plazos máximos y una precalificación obligatoria.

¿Qué cambió en las operaciones en efectivo?

La Resolución SBS N.° 02116-2026 amplía los montos permitidos en establecimientos financieros y EEDE y, al mismo tiempo, impone controles adicionales cuando una entidad eleva excepcionalmente el límite de caja por encima de 10 UIT. La norma entra en vigencia el 27 de agosto de 2026, un día después de su publicación en El Peruano.

De acuerdo con la publicación oficial, la resolución define tres límites cuantitativos para los establecimientos de operaciones básicas. Para retiros y depósitos vinculados a operaciones de crédito, el tope es de hasta 6 UIT diarias por persona. Para otras operaciones no crediticias, el máximo es de 2 UIT diarios por persona. Además, fija un límite de efectivo en caja de hasta 10 UIT, ampliable excepcionalmente hasta 30 UIT bajo condiciones de riesgo reforzadas.

¿Qué controles exige la SBS si se supera el tope de caja?

Cuando una entidad supera excepcionalmente las 10 UIT en caja, debe aplicar medidas acordes con el mayor nivel de riesgo y remitir a la SBS un informe de riesgos. Ese reporte debe incluir controles de custodia, manejo y traslado del efectivo, mecanismos de doble control, arqueos periódicos, conciliación de operaciones, seguros para el dinero en caja y en tránsito, seguridad física, videovigilancia, prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, además de continuidad operativa.

El criterio regulatorio apunta a que la ampliación del manejo de efectivo no quede sin supervisión adicional. En el material disponible no se detallan sanciones específicas por incumplimiento, pero sí se deja establecido que el mayor umbral de caja viene acompañado por un paquete de control y monitoreo más exigente.

¿Qué hizo la SBS con la autorización de nuevas entidades?

La SBS también modificó el Reglamento de Autorización de Empresas y Representantes de los Sistemas Financiero y de Seguros, aprobado por la Resolución SBS N.° 211-2021, y lo concretó mediante la Resolución SBS N.° 02133-2026. La reforma institucionaliza tres procedimientos diferenciados, estándar, no captadoras y especial, vinculados al nivel de complejidad del negocio y al perfil de riesgo de cada entidad.

Según la publicación de El Peruano e Infobae Perú, el nuevo esquema incorpora plazos máximos concretos. Para el procedimiento estándar, la evaluación puede tomar hasta 120 días para organización y 180 días para funcionamiento. En el caso de empresas no captadoras, los plazos llegan hasta 90 días para organización y 120 días para funcionamiento. La modalidad especial prevé hasta 70 días para organización.

La reforma también crea una etapa previa de precalificación obligatoria de hasta 15 días. En ese tramo, la SBS verifica documentación básica y define la modalidad de trámite aplicable, con acceso temporal y controlado al Reporte Crediticio Consolidado. Si la autorización final no se concede, la información debe eliminarse.

¿Qué otra cooperación oficial anunció la SBS?

La SBS y el Ministerio Público acordaron que las investigaciones fiscales accedan a más información financiera supervisada. El Ministerio Público contará con acceso a los servicios de consulta de la Central de Riesgos Web y del Módulo de Consultas Previsionales Web de la SBS, además de información vinculada al Sistema Privado de Pensiones.

Ese intercambio se enmarca en un acuerdo de cooperación orientado a fortalecer las investigaciones fiscales con datos financieros bajo supervisión. El material no precisa plazos de implementación ni alcances operativos adicionales, pero sí confirma que la colaboración ya quedó anunciada oficialmente.

¿Qué encuadre normativo aparece en las otras resoluciones citadas?

La Resolución SBS N.° 02040-2026 integra el marco regulatorio y de supervisión de los sistemas financiero, de seguros, privado de pensiones y cooperativo a cargo de la SBS, aunque el texto disponible no detalla requisitos específicos de ciberseguridad. Por su parte, la Resolución SBS N.° 02104-2026 establece que sus efectos rigen desde la información correspondiente al mes de diciembre de 2026, fijando un plazo de implementación para las obligaciones derivadas de la norma.

En paralelo, el análisis técnico sobre open finance en Perú describe obligaciones de gobernanza de datos y gestión de riesgos de terceros para las entidades que compartan información financiera con receptores externos. Ese marco exige políticas aprobadas por el directorio, evaluaciones previas de riesgo, monitoreo continuo de cada tercero, informes de riesgo por servicio remitidos a la SBS, contratos con cláusulas mínimas y publicación semestral de un listado de receptores activos.

El mismo material delimita además casos de uso específicos para el intercambio de datos, entre ellos cuentas de ahorro, cuentas a plazo y CTS, cuentas de dinero electrónico, originación de créditos, tarjetas de crédito y débito, productos de seguros provistos por bancos y modelos de finanzas embebidas a través de terceros.