OCC multa a American Express Bank por US$350 millones
La OCC sancionó a American Express National Bank con US$350 millones por fallas en BSA y AML, tras demoras en reportar actividad sospechosa.
La Office of the Comptroller of the Currency multó a American Express National Bank con US$350 millones por deficiencias en su programa de Bank Secrecy Act y prevención de lavado de dinero. Según la agencia, el banco tardó en identificar, evaluar y reportar cerca de US$13.000 millones en actividad sospechosa vinculada a lavado basado en comercio durante la década anterior.
La Office of the Comptroller of the Currency multó a American Express National Bank con US$350 millones por deficiencias en su programa de cumplimiento de la Bank Secrecy Act y de prevención del lavado de dinero. La agencia sostuvo que el banco registró fallas sistémicas en el monitoreo y el reporte de operaciones sospechosas, con demoras para identificar, evaluar y reportar cerca de US$13.000 millones en actividad sospechosa vinculada al lavado basado en comercio durante la década anterior.
¿Qué observó la OCC en el caso de American Express National Bank?
La OCC dijo que hubo fallas sistémicas en los procesos de monitoreo y reporte de operaciones sospechosas. En su lectura, eso derivó en una demora sostenida para procesar actividad que, según la agencia, rondó los US$13.000 millones y estaba asociada a esquemas de lavado basado en comercio.
La sanción quedó fijada en US$350 millones, de acuerdo con el aviso oficial citado por MLex y Banking Dive. En los materiales disponibles no se detallan medidas adicionales, pero sí se remarca que las deficiencias alcanzaron tanto el cumplimiento de BSA como los controles de AML.
¿Qué más muestran las fuentes disponibles?
Además de la multa, el material de research también recoge una propuesta interinstitucional sobre gestión de riesgos de terceros que apunta a reemplazar recursos suplementarios emitidos en 2024 y un boletín de la OCC de 2002 sobre proveedores de servicios con base extranjera. Según el análisis de The Bonadio Group, la propuesta adopta un enfoque basado en proporcionalidad y no impondría estándares exigibles ni requisitos prescriptivos.
Un análisis jurídico de Morrison Foerster agrega que las agencias buscan abandonar enfoques demasiado amplios y orientados al proceso, aclarar que no existe un único camino para la gestión de riesgos de terceros y favorecer la innovación responsable. Ese marco no se presentó como una norma de ciberseguridad bancaria para América Latina, sino como una revisión más amplia de guías de terceros y de cumplimiento en el sistema financiero estadounidense.
Fuentes
- Amex dinged by Fed, OCC; must pay $350M for AML failuresbankingdive.com· Banking Dive
- Understanding the New Interagency TPRM Proposalbonadio.com· The Bonadio Group
- Monthly Deposits – Issue #7mofo.com· Morrison Foerster
- Skadden Discusses Bank Agencies' Proposed Changes to Third-Party Risk Management Guidanceclsbluesky.law.columbia.edu· Columbia Law School Blue Sky Blog
- Amex Bank fined $350 million by US OCC for BSA, money laundering defectsmlex.com· MLex
- Weekly Enforcement Action Digestacrossoversight.com· Across Oversight
- OCC Assesses $350 Million Civil Money Penalty Against American Express National Bankocc.gov· Office of the Comptroller of the Currency
