México regula Fintech y avanza en IA

Actualización 26 de agosto de 2026: La nota se amplía con antecedentes y estado actual de la Ley Fintech en México, incluyendo su publicación en 2018, el avance de las autorizaciones y la falta de regulación secundaria para open finance. También se incorporan precisiones sobre el alcance de la reforma que Morena impulsa para legislar sobre inteligencia artificial.

El Congreso del Estado de México recibió una iniciativa de la gobernadora Delfina Gómez Álvarez para expedir una nueva Ley de Transparencia y Acceso a la Información Pública y una nueva Ley de Protección de Datos Personales en Posesión de Sujetos Obligados del Estado de México y Municipios, mientras diputados de Morena anunciaron una reforma al artículo 73 de la Constitución para que el Congreso de la Unión pueda legislar en inteligencia artificial.

¿Qué propone la nueva estructura de transparencia y datos en el Estado de México?

La iniciativa plantea crear un organismo público desconcentrado llamado Transparencia Mexiquense, dependiente de la Secretaría de la Contraloría, para concentrar el ejercicio de los derechos de acceso a la información pública y de protección de datos personales en un nuevo modelo institucional que continúe y fortalezca las funciones del Infoem.

De acuerdo con la información difundida, la propuesta también busca establecer bases y condiciones para el tratamiento de datos personales y para el ejercicio de los derechos ARCO, con procedimientos sencillos y expeditos.

¿Qué otras reformas incluye la propuesta mexiquense?

La redacción de la reforma en el Estado de México no se limita a dos leyes nuevas, sino que también incluye una iniciativa de decreto presentada por el diputado Gerardo Pliego Santana para expedir esas mismas normas y reformar diversas disposiciones estatales en materia de administración pública, archivos, anticorrupción, código administrativo y financiero.

Esa propuesta plantea un marco jurídico integral para fortalecer la transparencia, la rendición de cuentas y la protección de datos personales, con armonización respecto de las leyes generales en la materia.

¿Qué pasará con el Infoem si avanza la reforma?

En ese esquema, Transparencia Mexiquense asumiría funciones del Infoem mediante una estructura más simplificada, aunque el nuevo organismo tendría autonomía técnica, financiera y de gestión.

Según la cobertura local, el nuevo organismo ya no conservará la naturaleza de órgano constitucional autónomo que tenía el instituto.

¿Cómo se vincula esta reforma con las leyes generales publicadas en 2025?

La reforma se enmarca en un proceso de armonización con la Ley General de Transparencia y la Ley General de Protección de Datos Personales publicadas en marzo de 2025.

También contempla la transferencia y reasignación de funciones del Infoem hacia autoridades ya constituidas y hacia el nuevo organismo, con el argumento de reducir gastos de operación y duplicidades.

¿Cómo se interpreta políticamente la sustitución del Infoem?

En el ámbito político local mexiquense, la creación de Transparencia Mexiquense se interpreta como parte de una alineación del Estado de México con una política nacional para desaparecer órganos constitucionales autónomos de transparencia y concentrar la definición del acceso a la información en las contralorías.

¿Qué pasó con la Ley Fintech y por qué sigue abierta la discusión sobre open finance?

La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera fue publicada en el Diario Oficial de la Federación el 9 de marzo de 2018 y entró en vigor al día siguiente, pero a julio de 2026 seguía sin publicarse regulación secundaria para los datos transaccionales de open finance previstos en su artículo 76. Ese artículo exige autorización previa y sujeción a disposiciones del Banco de México para compartir información financiera, agregada y transaccional con terceros.

¿Qué dice el artículo 76 de la Ley Fintech?

El artículo 76 de la Ley Fintech establece que las entidades financieras que presten servicios de información financiera, información agregada y datos transaccionales a terceros deberán obtener autorización previa y sujetarse a disposiciones de carácter general que emita el Banco de México.

La norma también sirve de base para el intercambio de información mediante APIs estandarizadas, un esquema que en la práctica se asocia con open banking u open finance.

¿Cuántas instituciones y solicitudes Fintech hay hoy?

A julio de 2026 se reportaban 89 Instituciones de Tecnología Financiera autorizadas en México bajo la Ley Fintech, mientras que el programa de novel models había recibido 9 solicitudes y no registraba aprobaciones.

Hasta finales de 2025 se habían presentado 198 solicitudes totales en el ecosistema de autorizaciones Fintech y el comité interinstitucional había resuelto 139 casos, según el reporte citado por Mexico Business News.

Un desglose oficial de Banxico, citado por El Economista, precisa que de las 198 solicitudes totales bajo la Ley Fintech hasta cierre de 2025, 134 correspondieron a Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, 55 a Instituciones de Financiamiento Colectivo y 9 a Modelos Novedosos.

La autorización de Moneki como Institución de Fondos de Pago Electrónico, publicada en el Diario Oficial de la Federación y recogida por El Economista, elevó a 88 el número de Instituciones de Tecnología Financiera autorizadas hacia octubre de 2025, de las cuales 61 eran IFPE y 27 IFC.

¿Qué sigue pendiente en open finance?

A inicios de 2026, solo las obligaciones de datos abiertos, como productos y ubicaciones de cajeros automáticos y sucursales básicas, estaban plenamente operativas en México, mientras que las reglas sobre datos transaccionales y servicios de iniciación de pagos seguían pendientes de regulación secundaria.

El análisis de Holland & Knight, citado por WAU, señala que la CNBV publicó el primer paquete de reglas para datos abiertos vinculados al artículo 76 el 4 de junio de 2020, pero las disposiciones para datos agregados y transaccionales seguían sin emitirse al inicio de 2026.

El despacho SMPS Legal calculó que esa regulación secundaria llevaba un retraso de más de 2,170 días respecto del plazo originalmente previsto por la ley.

¿Cómo avanza el uso de datos compartidos en la práctica?

Un análisis de Creditolab indicó que el mandato de compartir datos financieros con consentimiento del usuario se estaba implementando de forma gradual en 2026, con mayor avance en los esquemas de datos abiertos y agregados, mientras que la capa transaccional permanecía en fase piloto en muchas instituciones.

La guía de Legal Paradox detalla que, además de las ITF, el artículo 76 obliga a transmisores de dinero, sociedades de información crediticia y cámaras de compensación a establecer APIs estandarizadas para compartir datos abiertos, agregados y transaccionales, y precisa que para el acceso a esa información se requiere autorización previa de las comisiones supervisoras o del Banco de México, según el caso.

KYC Systems y CryptoSlate coinciden en que la información transaccional solo puede compartirse con autorización expresa del cliente, con lo que el debate sobre open finance sigue atado a consentimiento, estandarización técnica y responsabilidad por el uso de los datos.

¿Qué impulsa Morena en materia de inteligencia artificial?

Diputados de Morena anunciaron la preparación de una reforma al artículo 73 de la Constitución para otorgar expresamente al Congreso de la Unión facultades para legislar en materia de inteligencia artificial, mientras la vicecoordinadora del grupo parlamentario en San Lázaro, Gabriela Jiménez Godoy, informó que la agenda legislativa incluirá plataformas digitales e IA, con énfasis en la protección de niñas, niños y adolescentes.

Jiménez Godoy presentó el 7 de agosto ante la Comisión Permanente una iniciativa para reformar la fracción XVII del artículo 73 y establecer de forma expresa la facultad del Congreso para legislar sobre el uso, desarrollo e implementación de sistemas de inteligencia artificial.

¿Cuál es la ruta legislativa que plantea Morena para la IA?

La ruta planteada prevé que, una vez aprobada la reforma constitucional, el Congreso de la Unión convoque a las legislaturas locales para recibir opiniones y propuestas antes de elaborar la legislación secundaria.

Medios nacionales reportan que este tema ya forma parte de una agenda legislativa más amplia en la Cámara de Diputados.

¿Qué otros temas acompañan la discusión sobre IA en San Lázaro?

Ricardo Monreal adelantó que la regulación de la IA sería uno de los asuntos principales del próximo periodo ordinario de sesiones, y en la próxima plenaria de Morena también se incluyen la regulación de redes sociales, la IA y ajustes al Sistema Nacional Anticorrupción.

La estrategia, según la cobertura especializada, apunta a una Ley General de Inteligencia Artificial con participación de las legislaturas estatales.

¿Qué dijo Gabriela Jiménez Godoy sobre el siguiente paso?

En paralelo, la diputada Gabriela Jiménez Godoy dijo públicamente que el trabajo empezará con la reforma al artículo 73 constitucional y seguirá con una ley general en la materia.