Chile refuerza su respuesta al fraude financiero

La Comisión para el Mercado Financiero denunció ante el Ministerio Público a cinco entidades que ofrecían créditos mediante sitios web, aplicaciones y WhatsApp, tras detectar indicios de estafa contra personas interesadas en obtener financiamiento en Chile. La presentación se conoció en paralelo con la creación de una mesa nacional contra el fraude financiero transnacional, un convenio intersectorial firmado por autoridades chilenas y la decisión del Banco Central de someter a consulta un nuevo marco para stablecoins.

¿Qué motivó la denuncia de la CMF?

La CMF actuó después de detectar indicios de estafa en ofertas de crédito difundidas por canales digitales, según el organismo y la cobertura local independiente. El caso involucró a cinco entidades que captaban potenciales víctimas por sitios web, aplicaciones y WhatsApp, un esquema que la denuncia llevó al Ministerio Público.

Diario Estrategia difundió la alerta como un aviso público sobre múltiples canales digitales usados para captar víctimas, mientras la CMF formalizaba la presentación por presuntos delitos de estafa. El punto de partida fue la oferta de financiamiento a personas interesadas en obtener crédito en Chile.

¿Qué coordinación nueva activó Chile contra el fraude?

El Ministerio Público y entidades públicas y privadas de Chile constituyeron la Mesa Nacional contra el Fraude Financiero Transnacional para coordinar prevención y persecución de delitos mediante intercambio de información y colaboración interinstitucional. La instancia incorporó a la ANCI, la CMF, el SII, SERNAC, la UAF, BancoEstado, la ABIF, la ARF y NIC Chile.

Según Chócale, la mesa también habilitará una plataforma administrada por el Ministerio Público para compartir estadísticas, tendencias, fenómenos criminales y datos agregados sobre fraudes financieros. En paralelo, el SERNAC informó la firma de un convenio para establecer un marco estratégico de cooperación y coordinación intersectorial orientado a prevenir, detectar y perseguir eficazmente el fraude financiero en Chile.

¿Qué cambia para la regulación financiera y cripto?

El Banco Central de Chile informó que publicará a consulta un nuevo marco de regulación para stablecoins, con condiciones para su emisión en Chile cuando puedan usarse como medio de pago. El organismo agregó que la Ley Fintec le otorgó atribuciones para regular su emisión y funcionamiento como medio de pago dentro de su política de sistemas de pago y estabilidad financiera.

Ese movimiento se apoya en un perímetro regulatorio que la Ley 21.521, vigente desde enero de 2023, creó para el ecosistema fintech y que la CMF implementó durante 2023 y 2024 con exigencias de gobernanza, transparencia y prevención de lavado de activos para emisores y plataformas registradas como proveedores de servicios de activos virtuales, según Unknown Gravity.

¿Cómo se enlaza esto con la ciberseguridad y el fraude digital?

FinteChile sostuvo que, bajo el sistema de finanzas abiertas chileno, todos los participantes deberán cumplir los mismos estándares de seguridad, lo que implica obligaciones de ciberseguridad homogéneas para bancos, fintech y otros actores financieros regulados. En ese marco, el Banco Central reportó que las operaciones desconocidas o denunciadas como fraudulentas por clientes bancarios alcanzaron US$98 millones en el primer semestre de 2026, con un alza interanual de 26%.

Ese dato fue presentado por el propio Banco Central en un contexto de mayor uso de medios electrónicos de pago. La combinación de denuncias por estafa, coordinación pública y privada, y nuevos marcos para stablecoins muestra cómo Chile está ajustando su cumplimiento financiero frente a riesgos digitales ya instalados en el sistema.