Brasil endurece reglas cripto del Banco Central

Actualización 21 de agosto de 2026: El Ministerio de Hacienda y el CRSFN aclararon que la retención preventiva de hasta 24 horas también puede activarse en transferencias hacia billeteras autocustodiadas o prestadores en el exterior cuando superen US$ 10.000, ya sea por operación o por acumulado diario del cliente.

La Resolución BCB 584 amplía la Resolución BCB 142/2021 y suma a las prestadoras de servicios de activos virtuales, o PSAVs, al régimen antifraude del Banco Central de Brasil. La norma establece una retención preventiva temporaria de hasta 24 horas para ciertas transferencias de activos virtuales superiores a US$ 10.000 y fija su entrada en vigor para el 1 de enero de 2027.

¿Qué cambia con la nueva resolución?

La Resolución BCB 584 obliga a las instituciones a aplicar procedimientos y controles específicos para operaciones con activos virtuales, incluyendo un mecanismo de retención preventiva temporaria antes de ejecutar determinadas transferencias. Según la comunicación oficial del Ministerio de Hacienda, la medida busca reforzar el combate a fraudes y el control sobre movimientos de mayor riesgo.

El texto legal divulgado por portales de normativa confirma que la resolución modifica la BCB 142/2021 para incorporar de forma explícita a las PSAVs dentro del esquema antifraude. La misma publicación oficial indica que el plazo hasta el 1 de enero de 2027 fue considerado suficiente para adaptar sistemas, procesos y estructuras de gobernanza.

¿A quiénes alcanza y en qué casos se aplica la retención?

La retención preventiva se aplica a transferencias de activos virtuales superiores a US$ 10.000, ya sea por operación individual o por el total movido por el cliente en el mismo día, cuando el destino sean PSAVs en el exterior o wallets de autocustodia.

El texto del Ministerio de Hacienda y del CRSFN sobre la Resolução BCB nº 584 agrega que la retención preventiva de hasta 24 horas también puede activarse por transferencias hacia billeteras autocustodiadas o prestadores en el exterior cuando el valor sea superior a US$ 10.000, calculado por operación o por acumulado diario del cliente. Un análisis técnico en inglés precisó que la cuenta regresiva de hasta 24 horas empieza cuando los activos de fondeo ingresan a la wallet. Ese mismo análisis indicó que la medida se activa solo si coinciden tres condiciones: destino de mayor riesgo, monto relevante superior a US$ 10.000 y disparo por políticas internas de gestión de riesgo de la institución.

La cobertura especializada también señaló que las PSAVs quedan bajo el marco de autorización y supervisión del Banco Central introducido por la Resolución 520, mientras que la supervisión prudencial fue reforzada por la Resolución 580. Un informe jurídico independiente en español agregó que la resolución alcanza tanto a las sociedades prestadoras en proceso de adecuación bajo la BCB 520/2025 como a instituciones financieras, demás entidades autorizadas por el Banco Central e instituciones de pago del Sistema de Pagos Brasileño que presten servicios de activos virtuales.

¿Qué obligaciones operativas impone?

Las instituciones deberán mantener controles diarios sobre ocurrencias y tentativas de fraude relacionadas con servicios de activos virtuales y documentar las medidas correctivas adoptadas. Además, el análisis jurídico de GSGA sostuvo que la retención cautelar tiene carácter exclusivamente precautorio, no implica indisponibilidad definitiva de los activos y debe ser comunicada al cliente.

La comunicación oficial también ubica la medida dentro de un esquema de prevención más amplio, orientado a operaciones que, según el medio especializado Cryptoid, buscan cohibir la rápida evasión de recursos ilícitos vía stablecoins y reforzar la seguridad del Sistema Financiero Nacional. Un análisis técnico de Unblockpay añadió que el alcance de la norma se alinea con la definición de servicios de activos virtuales de la Ley 14.478/2022, incluyendo entre otros a las stablecoins referenciadas en moneda fiduciaria.

¿Qué plazos y reacciones dejó el nuevo marco?

Aunque la vigencia general recién llega el 1 de enero de 2027, varios reportes del sector ubicaron el 30 de octubre de 2026 como una fecha de corte práctica para el mercado cripto brasileño. Transfero afirmó que desde ese día las instituciones autorizadas por el Banco Central ya no podrán operar con empresas de servicios de activos virtuales en Brasil que no cuenten con autorización o, al menos, con un pedido en curso. SpaceMoney también presentó esa fecha como límite para protocolar pedidos de autorización acompañados de certificación independiente de compliance.

En una línea similar, un reporte de fincatch.com.br, todavía no confirmado oficialmente, señaló que el 30 de octubre de 2026 sería relevante para la presentación de pedidos de autorización ante el Banco Central, con exigencias de comprobación independiente de conformidad regulatoria. Ese mismo medio sostuvo, también de forma no confirmada oficialmente, que las PSAVs deberían acreditar controles de compliance, AML/CFT y sanciones mediante un informe formal de aseguración antes de protocolar sus pedidos, y que ciertas entidades financieras establecidas necesitarían una certificación técnica de seguridad adicional.

La publicación de la Resolución BCB 584 también generó una reacción en el ecosistema local: Cointelegraph Brasil, a través de TradingView, informó que ABToken lanzó un marco de autorregulación cripto y preparó programas de capacitación específicos para la Policía Federal, como respuesta al nuevo esquema de retención cautelar.