BCU refuerza pagos y avanza en finanzas abiertas

La Superintendencia de Servicios Financieros del Banco Central del Uruguay comunicó un proyecto normativo que modifica las obligaciones de los emisores de instrumentos electrónicos y el procedimiento de atención de reclamos. La propuesta incorpora autenticación reforzada para operaciones con instrumento no presente y para la afiliación de instrumentos electrónicos a billeteras digitales, además de un plazo máximo de 60 días corridos para responder reclamos definitivos cuando la investigación requiera intervención de instituciones del exterior.

¿Qué cambia en pagos digitales?

La propuesta del BCU exige autenticación reforzada en operaciones con instrumento no presente y en la vinculación de instrumentos electrónicos a billeteras digitales. Con eso, el regulador busca ajustar el marco aplicable a emisores y reforzar los controles en transacciones que hoy dependen de canales remotos.

El texto difundido también introduce un plazo máximo de 60 días corridos para dar una respuesta definitiva a reclamos cuando la investigación tenga que involucrar a instituciones del exterior. Esa modificación apunta al tratamiento de disputas transfronterizas y al tiempo de resolución para los usuarios.

¿Qué prevé el sistema de finanzas abiertas?

El Banco Central del Uruguay presentó un anteproyecto para avanzar hacia un Sistema de Finanzas Abiertas, con el que los usuarios podrían compartir sus datos financieros y de pagos de forma segura, con consentimiento previo, expreso e informado. La lógica del esquema es que instituciones autorizadas accedan a esa información mediante interfaces de programación de aplicaciones, o API.

Según la propuesta, el acceso a datos financieros y la iniciación de pagos se harían por API con consentimiento previo, expreso, informado y revocable sin costo. También prevé modalidades de acceso gratuitas y remuneradas entre instituciones, prohíbe trasladar cargos específicos a los usuarios y busca reemplazar el screen scraping por canales autorizados y supervisados por el BCU.

¿Qué riesgos y usos aparecen en el debate?

La iniciativa generó observaciones sobre los riesgos vinculados con el manejo de datos financieros dentro de una infraestructura digital regulada y supervisada por el BCU. Esa discusión aparece mientras el sistema de pagos local sigue expandiéndose y suma más transacciones electrónicas e instantáneas.

Urutec describió este avance como un esquema basado en API para compartir datos con instituciones autorizadas y acceder a servicios personalizados de pagos, gestión financiera y crédito. En paralelo, un reporte sobre la evolución del sistema de pagos indicó que las transferencias instantáneas ya superan el 70% de las operaciones entre instituciones, un dato que dimensiona el alcance del cambio regulatorio en Uruguay.