OCC multa Bank of America e American Express

A Office of the Comptroller of the Currency anunciou uma multa civil de 750 milhões de dólares contra o Bank of America, National Association, e uma ordem de cessar e desistir, junto com uma multa de 350 milhões de dólares contra o American Express National Bank. Nos dois casos, a autoridade apontou falhas nos programas de conformidade com a Bank Secrecy Act, atrasos na comunicação de atividades suspeitas e problemas em controles ligados a clientes e transferências.

¿Qué resolvió la OCC contra American Express National Bank?

A OCC impôs uma ordem de cessar e desistir e uma multa civil de 350 milhões de dólares contra o American Express National Bank por falhas em seu programa de conformidade com a BSA, na apresentação tardia de relatórios de atividade suspeita e nos programas de identificação e due diligence de clientes.

A medida foi anunciada em 22 de outubro de 2026 pela Office of the Comptroller of the Currency. O comunicado oficial não traz, no material disponível, detalhes adicionais sobre um eventual cronograma de remediação ou medidas específicas além da ordem e da penalidade financeira.

¿Qué dijo la OCC sobre Bank of America?

A OCC anunciou uma multa civil de 750 milhões de dólares contra o Bank of America, National Association, por falhas em seu programa de conformidade com a BSA, na apresentação tardia de relatórios de atividade suspeita e no envio de transferências com informações imprecisas sobre o ordenante.

Segundo uma análise da Seiden Law, a ação fez parte de um pacote coordenado de medidas da FinCEN, da OCC e da OFAC, que superou 1,21 bilhão de dólares em sanções e acordos. O mesmo estudo afirma que o valor de 750 milhões de dólares da OCC foi creditado contra a multa da FinCEN, portanto não deve ser somado como um pagamento adicional integral.

¿Qué antecedentes marcó el caso de Bank of America?

Segundo a Seiden Law, o Bank of America já estava sujeito a uma ordem de cessar e desistir desde dezembro de 2024 e, mais de um ano depois, a OCC avaliou que a instituição não havia concluído etapas corretivas significativas. O mesmo estudo sustenta que as falhas de monitoramento deixaram sem revisão adequada volumes de transações descritos como trilhões de dólares e geraram inúmeros relatórios de atividade suspeita tardios, incluindo casos com indícios de lavagem de dinheiro.

A Volkov Law Group também descreveu a ação da OCC contra o Bank of America como a maior multa histórica aplicada por esse órgão a um banco. Essa caracterização vem de uma análise independente, e não do comunicado oficial da OCC.

¿Hay impacto confirmado en América Latina?

Não foi identificada, nos resultados, uma conexão específica com operações ou subsidiárias na América Latina. O material disponível se concentra em medidas de supervisão e conformidade no setor financeiro dos Estados Unidos e nas falhas detectadas pela OCC nos dois bancos.

A mesma leva de fontes incluiu, além disso, uma atualização do programa de supervisão de cibersegurança para bancos nacionais, mas o material fornecido não vincula esse ponto às sanções contra o American Express National Bank ou o Bank of America.