EUA: OCC multa Bank of America em US$ 750 milhões

A Office of the Comptroller of the Currency impôs ao Bank of America uma multa civil de US$ 750 milhões por falhas em seu programa de conformidade com a Bank Secrecy Act e suas regras de implementação. A medida inclui uma ordem de cessar e desistir vigente desde dezembro de 2024. Em paralelo, a FinCEN avaliou uma penalidade de US$ 1,2 bilhão e creditou a sanção da OCC, de modo que a exposição total ficou em aproximadamente esse valor.

¿Qué sanción recibió Bank of America?

Bank of America foi alvo de uma multa civil de US$ 750 milhões e de uma ordem de cessar e desistir já em vigor desde dezembro de 2024, segundo anúncio da OCC. A FinCEN, por sua vez, avaliou uma penalidade de US$ 1,2 bilhão e considerou o castigo aplicado pelo regulador bancário.

A ação se baseia em falhas de conformidade BSA/AML. De acordo com as informações divulgadas pelas fontes citadas, o banco teria deixado de monitorar adequadamente transações de trilhões de dólares e sabia havia anos de problemas para encaminhar atividades potencialmente suspeitas a investigadores. O Banking Dive também afirmou que a multa da OCC foi a maior sanção nos 163 anos de história do órgão, caracterização atribuída pelo veículo à sua cobertura.

¿Qué otros casos recientes mostró la OCC?

A OCC também anunciou uma multa de US$ 350 milhões contra o American Express National Bank por falhas em seu programa BSA/AML, junto com uma ordem de cessar e desistir. O regulador citou problemas em controles internos, avaliação de riscos, testes independentes, treinamento e monitoramento de atividade suspeita.

Nesse caso, o Federal Reserve ordenou que as holdings da American Express tratassem de deficiências de crimes financeiros em nível corporativo e criassem um comitê de conformidade no conselho, segundo o American Banker. A Fintech Futures acrescentou, citando a OCC, que essas falhas estavam ligadas à identificação, avaliação e reporte tardios de cerca de US$ 13 bilhões em atividade suspeita de lavagem baseada em comércio na década anterior, dado que deve ser lido como atribuição dessa cobertura e não como confirmação independente adicional.

¿Qué dicen los reguladores sobre IA y ciberseguridad?

Segundo pessoas com conhecimento do tema citadas pelo Journal Record, o Federal Reserve, a OCC e a FDIC estão consultando bancos dos Estados Unidos sobre o uso de modelos avançados de inteligência artificial, incluindo agentes autônomos aplicados à defesa cibernética. A cobertura indica que os reguladores ainda estão reunindo informações e não estabeleceram obrigações prescritivas específicas.

O foco dessas consultas inclui controles humanos, rastreabilidade e capacidade de desligamento. Por enquanto, o material disponível não mostra uma exigência formal nova, mas um levantamento de supervisão em curso sobre riscos de cibersegurança associados à adoção desses sistemas.