Banxico y CNBV amplían consulta sobre cuotas

Actualización 31 de agosto de 2026: Banxico y la CNBV ajustaron el alcance de su propuesta y ahora la consulta pública también apunta a actualizar el marco normativo de redes y cámaras de compensación de pagos con tarjeta. UNIFIMEX añadió que la iniciativa busca fijar límites máximos y reducciones graduales a las cuotas de intercambio en terminales y cobros con tarjeta.

Banxico y la CNBV pusieron a consulta pública el proyecto de Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Redes de Medios de Disposición, que busca limitar las cuotas que reciben los bancos e instituciones emisoras de tarjetas cada vez que sus clientes realizan una compra. La iniciativa, presentada en agosto de 2026, también abre una nueva fase de comentarios del público hasta el 24 de septiembre de 2026.

¿Qué cambia en las cuotas de intercambio?

El anteproyecto ajusta a la baja el recorte originalmente planteado para las cuotas de intercambio en pagos con tarjeta. En su versión más reciente, propone límites de 1.30% para tarjetas de crédito y 1.00% para tarjetas de débito, con una ruta de reducción gradual.

De acuerdo con la cobertura de El Economista, la medida busca disminuir los costos de los pagos con tarjeta, incentivar su aceptación en comercios y reforzar las obligaciones de interoperabilidad entre redes, emisores y adquirentes. Banxico y la CNBV enmarcan la consulta dentro de las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Redes de Medios de Disposición.

UNIFIMEX replicó que la propuesta fija límites máximos y reducciones graduales a las cuotas de intercambio en terminales y cobros con tarjeta. Ese medio sectorial también señaló que la consulta busca actualizar el marco normativo aplicable a redes y cámaras de compensación de pagos con tarjeta y promover la aceptación y eficiencia de los pagos con tarjetas en México.

¿Qué plazo dio la autoridad para enviar comentarios?

La consulta pública del proyecto admite observaciones del público en general hasta el 24 de septiembre de 2026, a través del portal de la Agencia de Transformación Digital y Telecomunicaciones. La apertura de esta etapa responde también a que el anteproyecto inicial de 2025 generó observaciones del sector.

Ese antecedente derivó en pedidos de mayor análisis técnico y de impacto, según la cobertura citada. El proceso quedó asociado a una discusión más amplia sobre las condiciones económicas de las redes de pago y el efecto regulatorio sobre bancos, emisores y comercios.

¿Qué lugar ocupa esto en la agenda regulatoria financiera?

La consulta sobre tarjetas coincide con una línea regulatoria más amplia de Banxico, la CNBV y Hacienda, centrada en controles internos, gobierno corporativo, ciberseguridad y supervisión basada en riesgos. En un evento público sobre el sistema financiero voluntario en México, un funcionario de Hacienda subrayó la necesidad de fortalecer esos controles y sostuvo el compromiso de la CNBV de mantener un diálogo permanente con el sector.

Esa misma tendencia aparece en otras coberturas recientes. La CNBV intensificó la supervisión sobre fintech y neobancos, especialmente sobre las que operan como Instituciones de Fondos de Pago Electrónico, con foco en protección del consumidor y estabilidad financiera. Además, el regulador reiteró que mantendrá una supervisión basada en riesgos sobre centros cambiarios y transmisores de dinero para prevenir operaciones con recursos de procedencia ilícita.

¿Qué exigen a fintech e IFPE?

Las IFPE operan bajo la Ley Fintech y están sujetas a supervisión conjunta de la CNBV y Banxico, con obligaciones de resguardo de fondos, gestión de riesgos operativos, ciberseguridad y custodia de recursos. Según el análisis de Alvos.mx, el dinero de los usuarios debe mantenerse en fideicomisos o cuentas bancarias segregadas.

Ese mismo análisis señaló que las IFPE y las SOFIPO son entidades reguladas y supervisadas por la CNBV, aunque no cuentan con un seguro de depósitos equivalente al IPAB. Economía Total, por su parte, explicó que la CNBV autoriza y supervisa a bancos, casas de bolsa, operadoras de fondos, IFPE e instituciones de financiamiento colectivo, y que las aplicaciones digitales son desarrolladas por esas entidades, no por las apps en sí.

¿Qué riesgos operativos acompañan este debate?

El foco en control y supervisión llega en un contexto de incidentes de ciberseguridad que ya impactaron al sistema financiero y a la infraestructura pública. La Jornada Estado de México reportó que en 2024 se registró un ataque con pérdidas por 161.99 millones de pesos en una institución bancaria, con afectaciones acumuladas cercanas a 483 millones de pesos en el periodo considerado.

Infobae también documentó una falla de conectividad que dejó inaccesibles portales como los de la CNBV, la Condusef y el IPAB, lo que expuso vulnerabilidades de ciberseguridad y continuidad operativa en plataformas críticas. En paralelo, la CNBV mantiene su supervisión basada en riesgos sobre centros cambiarios y transmisores de dinero, con énfasis en PLD/FT y en la integridad del sistema financiero.