EUA apertam controle sobre Banque Misr UAE

Os Estados Unidos publicaram em 1º de setembro uma proposta de medida especial sobre a Banque Misr UAE, com o objetivo de tratá-la como uma instituição financeira localizada fora do país e de principal preocupação em relação à lavagem de dinheiro. A iniciativa busca obrigar bancos americanos a adotar diligência reforçada em contas correspondentes estrangeiras e a tomar medidas razoáveis para não processar transações que envolvam a Banque Misr UAE.

¿Qué exige la medida propuesta?

A proposta prevê que instituições financeiras dos EUA reforcem seus programas de diligência baseada em risco sobre contas correspondentes de bancos estrangeiros. Também pretende que elas adotem medidas razoáveis para não processar transações em contas correspondentes nos Estados Unidos quando essas operações envolverem a Banque Misr UAE.

O texto publicado no Federal Register aponta, na prática, para controles mais rígidos sobre o fluxo de pagamentos que possa tocar essa entidade. O foco é a relação de correspondente, um ponto de atrito frequente nesse tipo de ação regulatória, porque exige revisar com mais detalhe quem opera, de onde e com quais contrapartes.

¿A quién alcanza y qué dijo la cobertura regional?

A cobertura regional sobre o caso indicou que a medida se limita às operações da Banque Misr UAE nos Emirados Árabes Unidos e não se estende ao Egito nem a outras filiais fora desse país. A Ahram Online acrescentou que o Banco Central dos Emirados e o Banco Central do Egito disseram que as filiais nos Emirados continuam operando normalmente enquanto coordenam a resposta à proposta americana.

Essa precisão limita o alcance geográfico do caso e evita interpretar a proposta como uma ação contra todo o grupo bancário. Para entidades com vínculos de correspondência bancária ou exposição indireta, o foco passa a ser como as transações ligadas à operação nos Emirados são documentadas e filtradas.

¿Qué cambió en SAR, ciberseguridad y gobernanza?

Em paralelo, OCC, Federal Reserve, FDIC, FinCEN e NCUA emitiram uma declaração conjunta que esclarece que a confidencialidade dos SAR não impede os bancos de falar com clientes sobre fatos subjacentes, transações e documentos associados, desde que não revelem a existência de um relatório. As instituições devem avaliar essas comunicações caso a caso e desenhar seus protocolos para não divulgar, direta ou indiretamente, que existe um SAR.

Na prática, esse critério tem efeito operacional para bancos com presença nos Estados Unidos, porque permite conversas sobre fraude ou atividade suspeita, mas exige cuidado nos roteiros de atendimento, na escalada interna e na documentação. A mesma declaração deixa claro que a proteção dos SAR continua valendo e que a linha entre explicar um fato e entregar a existência de um relatório não pode ser cruzada.

A isso se soma um relatório da Junta do Federal Reserve sobre cibersegurança e resiliência operacional publicado em 2026, que descreve normas, guias, ferramentas e recursos para instituições supervisionadas na gestão de risco de TI, cibersegurança, resiliência operacional e risco de terceiros. Em outra camada, uma análise de governança sobre as expectativas do FFIEC diz que os conselhos deveriam fazer revisões periódicas de cibersegurança, pedir mapas de risco atualizados, responsáveis nomeados, datas de remediação, resultados de revisões de acesso e testes independentes.

A combinação dessas mensagens empurra os bancos a integrar compliance, segurança e governança corporativa em uma mesma agenda. Para grupos com operações ou correspondência bancária nos Estados Unidos, o padrão já não se resume a cumprir relatórios ou controles isolados, mas a manter evidência documental, capacidade de resposta e supervisão do conselho sobre riscos críticos.